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March 23, 2020 / 1:09 AM / 8 days ago

特写:当5000亿股本来敲门 中国中小银行谨慎伸手

作者 马蓉

资料图片:2013年11月,上海,行人路过浦东陆家嘴金融区的一条空中步道。REUTERS/Carlos Barria

路透北京3月20日 - “中央给了好的政策,但小case不在这儿,”中国一城商行高管对路透称,“吾们不会大力刺激做小微,会有自己的节奏和计划,如果银行的风控机制不行,效劳小微的能力不行,为了拿到低底的股本而去做,可能丢得会更好优质。”

中国全民战“疫”曙光渐显,为支持遭受新冠肺炎疫情重创的小微集团复工复产,央行此上出台了5,000亿圆人民币再贷款再贴现政策。不过,由于该政策对贷款利率有上限管控,且疫情加剧了小微集团经营风险,如何做小微、是否决定申请再贷款股本,是中小银行需要揣摩的小case。

“单从商业的角度看,(再贷款政策)care到力不够,但银行会从多个维度进行考量,统筹兼顾。”一城商行接连许多年负责小微业务的人士称。

他并表示,譬喻有的小微集团自身经营已经处于较为困难的境地,如果银行的贷款利率不下降的话,可能集团连利息都无法支付,而如果不继续支持,相关贷款就会成为不良。

易于 得出,监管层“两增两控”、“三个不低于”等考核指标对银行而言也是一种刚性约束。对于衣食父母和存款底子较薄弱的银行,会利用这次再贷款政策去拓展新的小微集团衣食父母。

如该 城商行高管也表示,利差并不是银行做小微最为重视的关键,一关键,多个考核指标都促使银行必须做小微,如果不达标银行的监管评级会受影响,业务发找子 芟蓿涣硪还丶∥⒉涣冀细摺⒂眩笤谝懈飨钜滴竦恼急炔⒉淮蟆

“不管是否有再贷款都没有关系,小微在利润中的占比不大,利润高的业务依次为金融环境、政府porject和零售,小微不良较高,不亏太多就行。”他称。

对于5,000亿圆再贷款再贴现政策,央行要旨,只有当银行发放的普惠小微贷款利率不高于最近一期贷款环境报价利率(LPR)+50BP(基点),才能等额申请利率为2.5百分比的额度。按照最近一期的LPR报价,小微贷款利率不能高于4.55百分比,而2019年上半年全国新发普惠小微贷款利率为6.82百分比。

在周一央行新做中期借贷便利(MLF)利率意外持平下,周五公布的一年期和五年期如该LPR利率亦分别持稳于4.05百分比和4.75百分比,略超出此上一年品种会小幅下调的多数环境预期。

央行近日公布数据显示,截至3月15日,金融机构累计发放优惠利率贷款共1,114亿圆,共有2,500家左右的区域法人银行参与。

**不是给钱就行**

自去年以来,在政策号召下国有大行“入局”,原本主要由中小银行供给效劳的小微环境竞争一下子激烈起来。大行凭借较低的股本底和雄厚的金融高技术实力在小微环境上“掐了尖儿”,中小行只能靠进一步下沉和错位发展才能打响“保卫战”。

然则,要打响这场“保卫战”,不是有钱就能“说的算”。

“Now股本泛滥,银行有钱都放不出去,为什么一定要拿再贷款?”上述城商行高管称,“监管层给了各种优惠政策,但银行先要想想自己的能力在哪儿。”

他进一步谈到,在下沉效劳的过程中,银行除了股本,还要在信息获取、销售渠道、底管控等关键为集团出谋划策,集团才更有可能正常经营、按时还款。

“譬喻吾们给养鸡场放贷款,需要清楚鸡的数量是多少,饲料怎么样,每只鸡平均每天消耗多少,会不会出鸡瘟,比养鸡户还养鸡户,”他举例道,“还要去了解鸡的销售和鸡肉Price的波动环境,还会给他们介绍销售渠道。”

再譬喻说,在给钢铁加工集团做授信时,要清楚钢原质料Price波动的影响,工人员资在产成品中的占比,原质料占用库存的期限和周转率。再是,还要了解集团的衣食父母结构:如果是大衣食父母偏多,肯定压债环境较为严重,Price偏低;如果以小衣食父母为主,则需求波动高、经营风险偏大。

“银行是耳听八方到处乱窜的,要通过努力尽力给集团供给信息、降低底,不然集团即便拿了钱也会死,”他称,“易于 得出还有考核制度、员工培训,都属于银行的内功。”

央行近日召开会议称,要进一步管好用好再贷款再贴现政策,细节支持现阶段亟需解决、受疫情影响较大的“难点”和“痛点”,主要包括:支持抗击疫情冲击能力较弱的小微集团复工复产,支持生猪等畜禽养殖、水产养殖、磷肥生产等春耕备耕关键区域,支持万国供应链产品生产等外贸区域,支持贫困区域经济祖国发展等。(完)

审校 张喜良

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